投資理財

當開啟美國股票或銀行帳戶時，銀行方為了讓消費者安心，都會述明帳戶有著一定額度的保險，來確保遇到帳戶公司倒閉時的保障，也有助於確保金融體系的穩定。而FDIC和SIPC正是兩個旨在保護消費者存款和投資的組織，這兩個保險差異為何呢？在矽谷銀行（SVB）倒閉時是否能真的有著保護帳戶的作用呢？ 本篇將針對FDIC（銀行存款保險）在2023年升息時之作為；有關SIPC（投資帳戶保險）的說明可以參考前一篇文章：美股海外券商Firstrade 優缺點，SIPC 保障防止倒閉與詐騙？ FDIC與SIPC差異 簡單來說，FDIC 為每位存款人提供高達 250,000 美元的銀行和儲蓄機構存款保護，而 SIPC 為每位客戶提供高達 500,000 美元的經紀公司投資保護。 什麼是FDIC？ FDIC（Federal Deposit Insurance Corporation，聯邦存款保險公司 ） 是美國聯邦政府的獨立機構，創建於...

在前一篇美股第一證券Firstrade Debit Card 現金管理帳戶提款卡申請文章中，有介紹到如何申請簽帳提款卡，要申請的條件之一為賬戶最低存款要求25,000美金，但假設申請完之後現金管理帳戶餘額低於25,000美金時會發生什麼事情呢？是否有可能一直使用每月免費領款額度將帳戶金額全數領完？ 現金管理帳戶申請條件 現金管理帳戶申請條件為帳戶內需至少有25,000美金 現金管理帳戶每月領款額度 由官方文件說明，在境外使用提款卡時，將收取3%手續費。 而帳戶金額高於25,000美金時，每個月有一次免手續費的優惠。以台灣來說，ATM單次最高領款金額為20,000台幣（約660美金），提款資訊可參考另一篇文章：美股 Firstrade Debit Card 手續費、至ATM領錢出金、Amazon 刷卡。 問題：能否使用Debit Card提款卡出金到帳戶歸零？ 假設一直使用提款卡出金，是否能領到帳戶歸零呢？ 考量：手續費是否划算？ 若使用Debit Card提款，低於25,000美金時，每次領取皆需3%手續費，全額出金手續費為750美金。...

若是想投資美國股票市場，可以選擇「複委託、海外證券商」等方式投資美股，而海外證券商的優勢是可以降低交易手續費。本篇將介紹海外券商 Firstrade 之優缺點為何。並分析若因不可測因素造成券商倒閉或詐騙等糾紛時，SIPC （美國證券投資人保護公司）將介入提供保障之服務。 複委託vs海外證券商之優缺點 美股市場有「複委託、海外證券商」，使用不同的方法各有利弊，下面為優缺點。 複委託優點為： 開戶簡單快速，有中文介面。 不用額外戶頭，國內券商皆支援複委託。 不用把錢匯到國外券商，省下電匯手續費。 可以定期定額。 複委託缺點為： 單筆交易費用昂貴，以股票交易來說：每筆0.35%，最低消 USD 29美金。ETF交易則為：ETF 每筆3美元。 海外券商Firstrade缺點和優點 海外券商等同於解決複委託之缺點，而複委託之優點便是海外證券商之缺點。可參考 Firstrade優缺點 。...

選擇權（Options ，又稱為期權）是一種合約，以Buy Call 來說，可以選擇在「特定的時間」以「特定的價格」購買以 100 股為一組的交易商品。在所謂「特定的價格」中，有著價內（ In the Money，簡稱 ITM ）跟價外（ Out of the Money，簡稱 OTM ）兩種策略操作方式。本篇將詳細介紹美股選擇權教學之策略。 選擇權為衍生金融品，基本合約可分為「買方-Buy / 賣方-Sell、看漲-Call...

美國勞動統計局公布消費者物價指數 (CPI) 數據創40年來新高，聯準會Fed主席鮑爾 (Jerome Powell) 出面表示，在FOMC會議上將討論一次升息兩碼(50個基點)的空間。此消息一出造成美國股市動盪全面下殺，那什麼影響著CPI呢？與美國通膨與升息間的關聯為何？ CPI（消費者物價指數）公式 消費者物價指數（Consumer Price Index ，簡稱為CPI），是衡量一段時間內消費者為「商品與服務」價格變化的指標。它是透過對特定商品中每個項目的價格變化進行平均計算得出的，CPI的變化可以用來評估生活成本的變化。 CPI指數也是用來觀察國家通貨膨脹的主要指標之一，也會影響國家央行貨幣政策的重要數據。 一般來說，CPI指數若持續上升，代表通膨有升溫跡象（即物價上揚），民眾購買力將隨之下降，影響層面相當廣泛，因此各國央行以控制通膨作為重要的政策目標之一。 CPI市場籃子（CPI market basket） CPI 市場籃子（CPI market basket）是根據民眾提供的他們實際購買「一籃子商品和服務」的支出明細來做統計，調查與...

美股第一證券 firstrade 帳戶並不像台股可以三天後交割款項，美股必須用現金直接交割。因此在firstrade網站開戶成功之後，再來要將資金匯入至帳戶內來開始美股投資。這裡將介紹入金教學，如何使用國泰世華銀行的外匯匯出匯款（deposit），電匯至美股帳戶中，以及入金一次手續費為何？ 入金前準備 1.擁有美股投資帳戶firstrade 目前投資美股核定最快且無存款門檻的證券公司為firstrade，建議可至firstrade網站申請帳戶。 2.擁有銀行外幣（美金）帳戶 推薦可以去申辦外幣帳戶，因匯出款項到國外手續費較高（目前公道價約為800台幣，約27美金），建議達到至少3000美金（約9萬台幣）後在一次匯款這邊，將單次匯款手續費壓低至1％以下尚屬合理。 擁有外幣帳戶後，每月可定期定額換匯美金，當美金達到一定額度後匯款。 3.到銀行臨櫃申請「網路外匯匯出匯款」 要將資金匯出至海外帳戶，並不像在國內知道帳號後就能直接匯款，必須經過臨櫃去約定外匯匯款帳號。 有了投資帳戶跟外幣帳戶之後，接下來便可以到銀行臨櫃申請「網路外匯匯出匯款」。 以國泰世華銀行為例，到銀行跟行員說要申請網路外匯匯款，行員會拿下列申請單給你填寫。辦理完之後，約1個工作天後就能網路線上匯款，不用在跑銀行了。 提醒：firstrade帳戶的外匯匯款申請，僅需先填寫對方銀行的資訊，自己帳戶的資訊在匯款時的附註填寫。 填寫的帳戶資訊可以去【firstrade網站-將資金匯入投資帳戶】再做一次確認 美元金額：USD $收款銀行名稱：BMO Harris Bank收款銀行地址：111 W...

有一種交易方法，可以用較少的資金來交易股票或ETF、在某些條件下持有的風險低於股票、並且有可能產生高百分比的回報，那便是選擇權（Options，又稱為期權）。然而，高報酬通常伴隨著高風險，任何選擇權交易者都該瞭解：交易選擇權需要透過時間、知識和適當的操作才能從中賺錢。 選擇權市場及創造成功交易策略的學習曲線相當陡峭，這邊將介紹選擇權的基本知識與交易策略，引導進入選擇權的交易。 什麼是選擇權 選擇權（Options，簡稱OP，也稱為期權）是一種合約，投資者可以選擇在特定日期之前以預先商定的價格購買（看漲）或出售（看跌）股票（通常以 100 股為一組）。選擇權是一種金融衍生工具，它的價值取決於該股票的價格。選擇權合約設定的時間點，短至一天或長至幾年。 當股票的價格在設定時間段內超過約定的價格時，選擇權的持有方擁有「選擇」賣方按照約定價格買賣資產的權利（但非義務），因此得名。但在購買選擇權時，將預先支付所謂的「權利金」，如果讓合約到期將失去這筆錢。 選擇權有其風險存在，在任何的交易平台上，都會看到下列警語 ——Options trading involves risk and is not suitable for all investors. （選擇權存在風險，並不適合所有投資者）...

因應通膨的影響，美國聯準會（Fed）宣布宣布升息來減緩經濟成長，避免造成通貨膨脹或資產泡沫化的失控。9月22日聯準會宣布升息3碼（0.75%），而台灣央行也跟進宣布升息1碼，這是睽違10年進行首次升息。本篇將介紹fed升息影響為何？以及其升息時間、歷史。 消息一出，造成股票市場大幅動蕩，一個常見的說法是——利率的調升和股票市場走向往往相反，但股票市場不是越高越好嗎？為何聯準會要進行利率的調整來影響股票市場的增長呢？ 首先，要先了解聯準會存在目的為何。 什麼是美國聯準會（the Fed） 美國聯準會（美聯儲）全名為「聯邦準備系統（The Federal Reserve System，簡稱為the Fed）」，是美國的中央銀行，其網站為www.federalreserve.gov。 在Fed成立之前，美國經濟經常受到恐慌買賣、銀行倒閉和信貸不足等困擾。 為了解決上述問題，1913 年 12 月 23 日由美國總統簽署《聯邦儲備法（Federal Reserve Act）》，由美國國會創建Fed，並將其作為美國的中央銀行，目的是為國家提供更穩定、更靈活、更安全的貨幣與金融體系，而美國國會握有權力修改該法案。 1977...

人們為了更好的生活而勞碌的工作，用賺取的金錢來犒賞自己，如享受一頓大餐或者一趟旅行。但如果有更遠大的目標，例如買入心儀的昂貴手錶，或者一部車子甚至一棟房子，這些費用將在我們日常開銷之餘來存取。而為了達成更大的財務目標，大多數人的選擇有這兩種形式：儲蓄或投資。 什麼時候要開始投資，還是應該專注於儲蓄？股票、債券、期貨、ETF該如何選擇呢?答案取決於想要達成的目標、風險承受能力和財務狀況。 儲蓄vs投資 儲蓄和投資之間最大的區別是風險。 儲蓄——是將資金存入帳戶中，幾乎沒有資金損失的風險，但收益也很小，可以在需要時取出這筆錢。通常用於短期和中期目標，例如車子的保養維修、或者住院生病的應急基金。 投資——是將資金購入資產或基金，隨著時間的推移來賺取利潤，而投資具有更大報酬（或更多風險）的潛力。但只要掌控得宜，就可以使用投資來實現提前退休等長期目標。 比較 儲蓄投資金錢流向銀行金融機構的賬戶1.金融產品，如股票、債券和基金，其價值存放在賬戶中2.房地產資金增長透過銀行利息（平穩但緩慢）1.賬戶價值隨著投資的升值/貶值而發生變化。2.增長潛力更高，但無法保證。3.可依投資領取額外收入（股息或租金）4.可以出售投資以獲取收益/損失風險和靈活性1.風險低，可變性小。2.部分利息收益需繳稅（如定期定額）1.風險高，可能因短期環境因素而虧損。2.買賣相當靈活； 選擇 若照數據來看，儲蓄的利息僅能打平通貨膨脹，選擇投資是最佳選擇。 投資最直接的解釋，便是以低價購買資產，並且用高價賣出。投資的商品是在購買之後，會隨著時間的推移增加價值，並取得收益。並以收入支付或資本收益的形式提供報酬的資產的過程。從更大的意義上說，投資也可以是花費時間或金錢來改善自己或他人的生活。但在金融界，投資是為了追求資本收益或收入而購買證券、房地產和其他有價值的物品。 投資如何運作？ 投資是什麼？是購買隨著時間而增值並以可以獲得資本報酬的過程。最直接的解釋，便是以低價購買資產，並且用高價賣出，從中可能獲取額外收益。許多人透過投資來改善自己，也就是「讓錢為自己工作」。 投資的基本類型有哪些？ 主要可以投資四種類別的資產，以獲取資產升值的利潤，分別為：股票、債券、商品和房地產。 股票（Stocks） 股票的定義為「公司的所有權權益」。 公司為了籌集資金，會選擇上市向外界出售股票為公司業務營運提供資金。購買股票可以擁有該公司的所有權，參與該公司收益/損失。 每間公司都有相對應的價格，股票價格反應了特定時刻的買入或賣出價格，在股票最直接獲利的方法為「買低賣高」。 有些公司在盈餘之餘，也會發放現金股利/股票股利給股東，讓股東額外獲取公司的部分收入。...

前面文章提到美股第一證券Firstrade Debit Card 現金管理帳戶提款卡申請、開卡教學實測。這篇將分享第一證券 Debit Card 現金管理帳戶提款卡ATM提領錢實測過程，與使用提款卡至Amazon美國亞馬遜購物刷卡實測。Debit Card 在帳戶達到一定額度後，每個月提供一次免手續費提款。 關於第一證券Firstrade Debit Card 提款卡 申請現金管理帳戶後，會附屬一張實體Visa簽帳金融卡。簽帳金融卡可以在ATM提款機提領每日上限為1,000美金之當地貨幣（若在台灣ATM則提領新台幣），手續費為3%。在帳戶大於25,000美金時，每個月有一次免收手續費優惠。 提醒：台灣ATM每次提領上限為20,000新台幣，因此每個月額度上限為20,000新台幣（約為750美金）。 ATM提領錢出金實測（以渣打銀行為例） 輸入提款密碼輸入開卡時設定的提款密碼，通常為4位數號碼選擇服務項目這邊選擇為提款(英文選項為WITHDRAW)選擇帳戶類別帳戶類別選擇支存帳戶提醒：因中文翻譯各銀行會有所不同，選擇英文為CHECKING ACCOUNT的即可選擇提款金額台灣ATM單次最高領取額度為20,000台幣。每個月免手續費僅一次額度，本次領出後即使用完該月額度。取出現金並領取明細明細會顯示本次領取金額帳戶扣款資訊在領錢後約一天工作天會出現帳戶扣款(含3%手續費一起釦款)若符合免收手續費資格，隔天會將手續費的退款到帳戶中 常見問題彙整 Ｑ：使用...